- Medicare se financia principalmente a través de la Ley Federal de Contribuciones al Seguro (FICA).
- Los impuestos de FICA contribuyen a dos fondos fiduciarios que cubren los gastos de Medicare.
- El fondo fiduciario del seguro hospitalario de Medicare (HI) cubre los costos de la Parte A de Medicare.
- El fondo fiduciario del seguro médico suplementario (SMI) cubre los costos de la Parte B y la Parte D de Medicare.
- Otros costos de Medicare se financian con las primas del plan, los intereses del fondo fiduciario y otros fondos aprobados por el gobierno.
Medicare es una opción de seguro médico financiado por el gobierno que ofrece cobertura a millones de estadounidenses de 65 años o más, así como a personas con determinadas afecciones. Aunque algunos planes de Medicare se anuncian como "gratuitos", los gastos de Medicare suman cientos de miles de millones de dólares cada año.
Entonces, ¿quién paga Medicare? Medicare está financiado por múltiples fondos fiduciarios financiados con impuestos, intereses del fondo fiduciario, primas de los beneficiarios y dinero adicional aprobado por el Congreso.
Este artículo explorará las diversas formas en que se financia cada parte de Medicare y los costos asociados con la inscripción en un plan de Medicare.
¿Cómo se financia Medicare?
En 2017, Medicare cubrió a más de 58 millones de beneficiarios y los gastos totales de cobertura excedieron los $ 705 mil millones.
Los gastos de Medicare se pagan principalmente con dos fondos fiduciarios:
- Fondo fiduciario del seguro hospitalario de Medicare (HI)
- Fondo fiduciario del seguro médico suplementario (SMI)
Antes de profundizar en cómo cada uno de estos fondos fiduciarios paga Medicare, primero debemos comprender cómo se financian.
En 1935, se promulgó la Ley Federal de Contribuciones al Seguro (FICA). Esta disposición fiscal garantiza la financiación de los programas de Medicare y del Seguro Social a través de impuestos sobre la nómina y sobre la renta. Así es como funciona:
- De su salario bruto, el 6.2 por ciento se retiene para el Seguro Social.
- Además, se retiene el 1,45 por ciento de su salario bruto para Medicare.
- Si está empleado por una empresa, su empleador iguala el 6.2 por ciento para el Seguro Social y el 1.45 por ciento para Medicare, para un total de 7.65 por ciento.
- Si trabaja por cuenta propia, pagará el 7,65 por ciento adicional en impuestos.
La provisión de impuestos del 2.9 por ciento para Medicare va directamente a los dos fondos fiduciarios que brindan cobertura para los gastos de Medicare. Todas las personas que trabajan actualmente en los Estados Unidos contribuyen con los impuestos FICA para financiar el programa actual de Medicare.
Las fuentes adicionales de financiamiento de Medicare incluyen:
- impuestos pagados sobre los ingresos del Seguro Social
- intereses de los dos fondos fiduciarios
- fondos aprobados por el Congreso
- primas de las partes A, B y D de Medicare
El fondo fiduciario de Medicare HI proporciona principalmente fondos para la Parte A de Medicare. Según la Parte A, los beneficiarios están cubiertos por los servicios hospitalarios, que incluyen:
- atención hospitalaria para pacientes hospitalizados
- atención de rehabilitación para pacientes hospitalizados
- atención en un centro de enfermería
- cuidado de la salud en el hogar
- cuidado de hospicio
El fondo fiduciario de SMI proporciona principalmente fondos para la Parte B de Medicare y la Parte D de Medicare. Según la Parte B, los beneficiarios reciben cobertura para servicios médicos, que incluyen:
- servicios preventivos
- servicios de diagnostico
- servicios de tratamiento
- servicios de salud mental
- ciertos medicamentos recetados y vacunas
- equipo médico duradero
- ensayos clínicos
Ambos fondos fiduciarios también ayudan a cubrir los costos de administración de Medicare, como la recaudación de impuestos de Medicare, el pago de beneficios y el manejo de casos de fraude y abuso de Medicare.
Aunque la Parte D de Medicare recibe algunos fondos del fondo fiduciario SMI, una parte de los fondos para la Parte D de Medicare y Medicare Advantage (Parte C) proviene de las primas de los beneficiarios. Para los planes Medicare Advantage en particular, cualquier costo no cubierto por los fondos de Medicare debe pagarse con otros fondos.
¿Cuánto cuesta Medicare en 2020?
Existen diferentes costos asociados con la inscripción en Medicare. Aquí hay algunos que notará en su plan de Medicare:
- Primas. Una prima es la cantidad que paga para permanecer inscrito en Medicare. Las Partes A y B, que componen el Medicare original, tienen primas mensuales. Algunos planes Medicare Parte C (Advantage) tienen una prima separada, además de los costos originales de Medicare. Los planes de la Parte D y los planes Medigap también cobran una prima mensual.
- Deducibles. Un deducible es la cantidad de dinero que paga antes de que Medicare cubra sus servicios. La Parte A tiene un deducible por período de beneficios, mientras que la Parte B tiene un deducible por año. Algunos planes de la Parte D y planes Medicare Advantage con cobertura de medicamentos también tienen un deducible por medicamentos.
- Copagos. Los copagos son tarifas iniciales que paga cada vez que visita a un médico o especialista. Los planes Medicare Advantage, especialmente los planes de Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO) y Organización de Proveedores Preferidos (PPO), cobran cantidades diferentes por estas visitas. Los planes de la Parte D de Medicare cobran copagos variados según los medicamentos que toma.
- Coaseguro. El coseguro es el porcentaje del costo de los servicios que debe pagar de su bolsillo. Para la Parte A de Medicare, el coseguro aumenta cuanto más tiempo utiliza los servicios hospitalarios. Para la Parte B de Medicare, el coseguro es un monto porcentual fijo. La Parte D de Medicare cobra un coseguro o un copago por sus medicamentos.
- Máximos de desembolso personal. Todos los planes Medicare Advantage imponen un límite a la cantidad de dinero que gastará de su bolsillo; esto se denomina gasto máximo de bolsillo. Esta cantidad varía según su plan Advantage.
- Costos por servicios no cubiertos por su plan. Si está inscrito en un plan de Medicare que no cubre los servicios que necesita, será responsable de pagar estos costos de su bolsillo.
Cada parte de Medicare tiene un conjunto diferente de costos, como se indica arriba. Junto con los dos fondos fiduciarios que se han establecido para cada parte de Medicare, algunos de estos costos mensuales también ayudan a pagar los servicios de Medicare.
Costos de la Parte A de Medicare
La prima de la Parte A es de $ 0 para algunas personas, pero puede llegar a $ 458 para otras, según el tiempo que trabajó.
El deducible de la Parte A es de $ 1,408 por período de beneficios, que comienza en el momento en que ingresa en el hospital y finaliza una vez que ha sido dado de alta durante 60 días.
El coseguro de la Parte A es de $ 0 durante los primeros 60 días de su estadía en el hospital. Después del día 60, su coseguro puede oscilar entre $ 352 por día durante los días 61 a 90 y $ 704 para la "reserva de por vida" días después del día 90. Incluso puede llegar hasta el 100 por ciento de los costos, dependiendo de la duración de su Quédate.
Costos de la Parte B de Medicare
La prima de la Parte B comienza en $ 144.60 y aumenta según su nivel de ingreso bruto anual.
El deducible de la Parte B es de $ 198 para 2020. A diferencia del deducible de la Parte A, esta cantidad es por año en lugar de por período de beneficios.
El coseguro de la Parte B es el 20 por ciento del costo de la cantidad aprobada por Medicare. Esta es la cantidad que Medicare acordó pagarle a su proveedor por sus servicios médicos. En algunos casos, es posible que también deba un cargo por exceso de la Parte B.
Costos de la Parte C de Medicare (Advantage)
Además de los costos de Medicare original (partes A y B), algunos planes Medicare Advantage también cobran una prima mensual para permanecer inscrito. Si está inscrito en un plan de la Parte C que cubre medicamentos recetados, es posible que también deba pagar un deducible, copagos y coseguro por medicamentos. Además, usted será responsable de los montos de copago cuando visite a su médico o especialista.
Costos de la Parte D de Medicare
La prima de la Parte D varía según el plan que elija, lo que puede verse afectado por su ubicación y la empresa que vende el plan. Si se inscribe tarde en su plan de la Parte D, esta prima puede ser más alta.
El deducible de la Parte D también difiere según el plan en el que se inscriba. La cantidad máxima de deducible que puede cobrarle cualquier plan de la Parte D es de $ 435 en 2020.
Los montos de copago y coseguro de la Parte D dependen completamente de los medicamentos que está tomando dentro del formulario de su plan de medicamentos. Todos los planes tienen un formulario, que es una agrupación de todos los medicamentos que cubre el plan.
Costos del suplemento de Medicare (Medigap)
La prima de Medigap varía según el tipo de cobertura en la que se inscribe. Por ejemplo, los planes Medigap con menos inscritos y más cobertura pueden costar más que los planes Medigap que cubren menos.
Solo recuerde que una vez que se inscriba en un plan Medigap, su plan ahora cubrirá algunos de los costos originales de Medicare.
La comida para llevar
Medicare se financia principalmente a través de fondos fiduciarios, primas mensuales de los beneficiarios, fondos aprobados por el Congreso e intereses del fondo fiduciario. Las partes A, B y D de Medicare utilizan el dinero del fondo fiduciario para ayudar a pagar los servicios. La cobertura adicional de Medicare Advantage se financia con la ayuda de primas mensuales.
Los costos asociados con Medicare pueden sumarse, por lo que es importante saber cuánto pagará de su bolsillo una vez que se inscriba en un plan de Medicare.
Para comparar los planes de Medicare en su área, visite Medicare.gov para comparar las opciones cerca de usted.
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