Prepararse para tener un bebé implica mucho más que las citas con el médico, los planes de parto y la creación de la guardería; también requiere que los nuevos padres examinen detenidamente sus finanzas.
Si bien puede ser difícil imaginar a su pequeño yendo a la universidad cuando todavía tiene un frijol en su estómago, ese momento llegará antes de lo esperado. Y mientras tanto, enfrentará muchos otros costos nuevos en el camino, desde pañales y guardería hasta almuerzos escolares y excursiones.
Criar a un niño en los Estados Unidos cuesta $ 233,610, según datos de 2020 del Departamento de Agricultura de EE. UU.
A pesar de que esa cifra inicialmente podría inducir una seria conmoción, un poco de planificación financiera puede preparar a su familia para el éxito. A continuación, se ofrecen algunos consejos para hacer un presupuesto para el futuro de su bebé.
1. Ajustar los ahorros y el seguro de atención médica
Tener o adoptar un bebé cuenta como un evento de vida que califica para realizar cambios de seguro fuera de la inscripción abierta.
Mientras ajusta su plan de atención médica, asegúrese de comprender los términos y deducibles involucrados para que pueda seleccionar la opción correcta para su familia en crecimiento.
Considere abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA) si aún no tiene una y cumple con los requisitos. Es una cuenta de ahorros especial que le permite guardar hasta $ 7,100 en dólares antes de impuestos para usarlos en ciertos gastos médicos.
Puede gastar el dinero en algunos costos relacionados con el embarazo, como:
- clases de nacimiento
- sacaleches
- vitaminas prenatales
Una vez que llegue su bebé, su HSA puede cubrir cosas como protector solar para bebés, termómetros, botiquines de primeros auxilios y medicamentos, lo que en última instancia lo ayudará a reducir sus costos generales de atención médica.
2. Descargue aplicaciones o software de presupuestos
Comprender su flujo de efectivo ahora es clave para cubrir los gastos inmediatos y planificar los gastos que surgirán en el futuro.
Crear un presupuesto puede ayudarlo a ver exactamente a dónde va su dinero y cuánto puede gastar en una categoría determinada. También puede ayudarlo a adaptarse a nuevos costos, como las contribuciones a una cuenta de ahorros para la universidad, incluso si su cheque de pago no ha aumentado.
La Comisión Federal de Comercio tiene una práctica hoja de trabajo que puede usar para crear un presupuesto.
Las aplicaciones y el software de presupuestación, como You Need a Budget, Mint y Goodbudget, pueden ser especialmente beneficiosos para los padres ocupados que necesitan un poco de automatización y una solución sobre la marcha para realizar un seguimiento de los gastos.
3. Considere obtener un seguro de vida
Es difícil pensar en lo que le pasaría a su familia si usted o su pareja fallecieran inesperadamente. Sin embargo, planificar para el peor de los casos en el presente le brinda la oportunidad de ayudar a su familia en el futuro, y una póliza de seguro de vida puede ayudarlo a lograrlo.
El seguro de vida paga dinero a una persona nombrada en la póliza, como un cónyuge o un hijo, en caso de que la persona asegurada fallezca. Ofrece la seguridad de que sus seres queridos tienen protección financiera si usted ya no está presente para mantenerlos.
4. Acumule ahorros de emergencia
Un fondo de emergencia puede brindarle el colchón que necesita para afrontar gastos imprevistos, como reparaciones de automóviles y facturas médicas, sin endeudarse. También se puede utilizar para reemplazar sus ingresos y mantener a flote a su familia si pierde inesperadamente su trabajo.
Los expertos generalmente recomiendan guardar el equivalente a al menos 3 a 6 meses de gastos de manutención en sus ahorros de emergencia.
Pero si ese objetivo parece demasiado elevado mientras lidia con los otros gastos de tener un recién nacido, guarde una cantidad que pueda pagar, incluso si es solo $ 25 por semana.
Crear transferencias automáticas recurrentes desde su cuenta corriente a sus ahorros el día de pago es una forma de hacer que las contribuciones sean más consistentes.
Se acumula con el tiempo y puede ofrecerle la tranquilidad de saber que un gasto o una circunstancia inesperados no se convertirán en una emergencia financiera en toda regla para su familia.
5. Aproveche las nuevas exenciones fiscales familiares
La época de los impuestos no suele ser una ocasión alegre, pero algunas exenciones y créditos especiales pueden hacer que un desafío financiero para los nuevos padres sea un poco más soportable.
Con un nuevo bebé, es posible que pueda aprovechar ciertas ventajas, como:
- créditos fiscales por hijos
- crédito fiscal por ingreso del trabajo
- crédito de adopción
- deducciones médicas
Hable con un profesional de impuestos para ver para qué créditos, deducciones y exenciones tributarias es elegible. También es importante preguntar sobre los recibos u otra documentación que necesitará tener a mano para calificar para estos beneficios fiscales.
6. Busque un plan de inversión 529
En 18 años, un título universitario de 4 años podría costar más de $ 422,000 según los datos del Departamento de Educación de EE. UU. Analizados por CollegeCalc.
Aunque los años universitarios de su hijo puedan parecer lejanos, la mejor manera de ahorrar para la matrícula es comenzar ahora mismo, cuando el tiempo esté de su lado y pueda beneficiarse del interés compuesto.
Considere establecer contribuciones regulares a un plan 529. Estos planes especiales de ahorro para la universidad le permiten invertir dinero libre de impuestos. Siempre que los ahorros y las ganancias se utilicen para gastos de educación calificados, como la matrícula universitaria, por lo general no tendrá que pagar impuestos sobre ese dinero.
Es importante recordar que los planes 529 pueden variar de un estado a otro, así que verifique las reglas de los planes 529 donde vive antes de inscribirse.
7. No te olvides de la jubilación
Es fácil quedar atrapado en la planificación del futuro de su bebé, pero sus propios ahorros son igualmente importantes.
Continúe contribuyendo a su propio plan de jubilación, ya sea un 401 (k), una cuenta de jubilación individual (IRA) u otro tipo de cuenta de inversión, para que pueda darle tiempo a ese dinero para que crezca antes de sus años dorados.
Al asegurar su propio futuro financiero, puede ayudar a reducir la necesidad de apoyo financiero de su hijo en el futuro. Sus ahorros para la jubilación son una parte esencial para que eso suceda.
