Inscripción en Medicare: cuándo, cómo e impuestos

• Puede inscribirse en Medicare durante épocas específicas del año.
• Muchas personas se inscriben automáticamente en Medicare si ya están recibiendo beneficios por jubilación o discapacidad a través del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria.
• Aquellos que no se inscriban automáticamente deberán presentar una solicitud durante un período de inscripción apropiado.
• Es posible que pueda reclamar deducciones de impuestos para algunos de sus gastos de bolsillo de Medicare, siempre que cumpla con ciertas pautas de ingresos.

Medicare es un programa federal que brinda cobertura de seguro médico a adultos de 65 años o más, así como a personas con determinadas afecciones o discapacidades.

Según un artículo de 2017 en el Journal of the American Geriatric Society, Medicare cubre actualmente a unos 58 millones de personas, y se espera que ese número aumente a 75 millones para 2027.

La mayoría de las personas se vuelven elegibles para Medicare cuando cumplen 65 años. Muchos se inscribirán automáticamente, mientras que otros deberán registrarse.

Puede inscribirse durante varios períodos diferentes de inscripción a Medicare durante el año.

A continuación, profundizaremos en los diferentes períodos de inscripción de Medicare, cómo solicitar Medicare y más de sus preguntas sobre Medicare.

¿Cuándo son los períodos de inscripción de Medicare?

Puede inscribirse en Medicare solo durante ciertas épocas del año. Estos períodos de tiempo se denominan períodos de inscripción. Cuando se inscribe en Medicare por primera vez, debe tener en cuenta dos períodos de inscripción importantes:

• Matrícula inicial. Aquí es cuando es elegible por primera vez para Medicare.
• Matrícula general. Si no se inscribió en Medicare cuando fue elegible por primera vez, puede hacerlo durante este período, que dura desde el 1 de enero hasta el 31 de marzo.

En algunas circunstancias, puede inscribirse en Medicare fuera de los períodos de inscripción estándar. Estos tiempos se denominan períodos especiales de inscripción.

Un ejemplo de cuando esto se aplica es cuando no se inscribió en Medicare cuando fue elegible por primera vez porque tenía cobertura a través de un plan de seguro médico proporcionado por su empleador. En este caso, puede inscribirse en Medicare durante un período de inscripción especial.

Períodos de inscripción a Medicare

La siguiente lista incluye todos los períodos de inscripción de Medicare que puede necesitar saber:

• Período de inscripción inicial. Esta es una ventana de 7 meses alrededor de su 65 cumpleaños cuando puede inscribirse en Medicare. Comienza 3 meses antes de su mes de nacimiento, incluye el mes de su cumpleaños y se extiende 3 meses después de su mes de nacimiento. Durante este período, puede inscribirse en todas las partes de Medicare sin penalización.
• Período de inscripción abierta (del 15 de octubre al 7 de diciembre). Durante este tiempo, puede cambiar de Medicare original (partes A y B) a la Parte C (Medicare Advantage), o de la Parte C a Medicare original. También puede cambiar de plan de la Parte C o agregar, eliminar o cambiar un plan de la Parte D.
• Período de inscripción general (del 1 de enero al 31 de marzo). Puede inscribirse en Medicare durante este período si no se inscribió durante su período de inscripción inicial.
• Periodo especial de matrícula. Si retrasó la inscripción en Medicare por un motivo aprobado, puede inscribirse más tarde durante un período de inscripción especial. Tiene 8 meses desde el final de su cobertura o el final de su empleo para inscribirse sin penalización.
• Inscripción abierta de Medicare Advantage (del 1 de enero al 31 de marzo). Durante este período, puede cambiar de un plan Medicare Advantage a otro o volver al Medicare original. No puede inscribirse en un plan Medicare Advantage si actualmente tiene Medicare original.
• Inscripciones a la Parte D y complementos de Medicare (del 1 de abril al 30 de junio). Si no tiene la Parte A de Medicare pero está inscrito en la Parte B durante el período de inscripción general, puede inscribirse en un plan de medicamentos recetados de la Parte D en este momento.
• Inscripción en Medigap. Este período de 6 meses comienza después del primer día del mes en que solicita Medicare original o desde que cumple 65 años. Si pierde este período de inscripción, es posible que no pueda obtener un plan Medigap. Si obtiene uno más tarde, es posible que pague primas más altas por él.

¿Cómo solicito Medicare?

Si ha estado recibiendo beneficios de jubilación de la Administración del Seguro Social (SSA) o la Junta de Retiro Ferroviario (RRB) durante al menos 4 meses antes de cumplir los 65 años, se lo inscribirá automáticamente en Medicare original (partes A y B) y ganará no es necesario aplicar.

Otras ocasiones en las que puede inscribirse automáticamente en Medicare original incluyen:

• si es menor de 65 años y ha estado recibiendo beneficios por discapacidad de la SSA o RRB durante 24 meses
• si tiene esclerosis lateral amiotrófica y comienza a recibir beneficios por discapacidad

Si no está inscrito automáticamente en Medicare, deberá presentar una solicitud durante un período de inscripción que se aplique a su situación. Ejemplos de situaciones en las que tendría que solicitar Medicare incluyen:

• si no ha recibido beneficios de jubilación de la SSA o RRB en los 4 meses antes de cumplir 65 años
• si le han diagnosticado una enfermedad renal en etapa terminal

Inscribirse en Medicare original

Medicare Original incluye la Parte A de Medicare (seguro hospitalario) y la Parte B de Medicare (seguro médico).

Puede seguir los pasos a continuación para inscribirse en Medicare original:

1. Determina si te inscribieron automáticamente. Si no lo ha hecho, complete una solicitud en el sitio web de la SSA. También puede presentar una solicitud llamando directamente a la SSA (800-772-1213) o visitando su oficina local de la SSA.
2. Decida si le gustaría tener la Parte B de Medicare. Esta parte del Medicare original es opcional y algunas personas pueden desear retrasar su obtención.
3. Considere los planes Medicare Advantage (Parte C) que se ofrecen en su área. A veces, estos planes pueden ser más rentables u ofrecer beneficios adicionales. Si este es el caso, puede optar por inscribirse en un plan Medicare Advantage en este momento en lugar de Medicare original.
4. Si sigue con Medicare original, decida si desea inscribirse en un plan de la Parte D (medicamentos con receta) como complemento. Puede comparar diferentes planes de la Parte D disponibles en su área antes de elegir uno.

Si se inscribe en Medicare original y desea cambiarse a un plan Medicare Advantage más adelante, puede hacerlo durante el período de inscripción abierta de Medicare. También puede agregar, eliminar o cambiar un plan de la Parte D en este momento.

También es posible volver a cambiar de Medicare Advantage a Medicare original. También puede hacer esto durante el período de inscripción abierta de Medicare. Si lo hace, también puede agregar un plan de la Parte D como complemento durante este período de tiempo.

Inscribirse en Medicare Advantage

Los planes Medicare Advantage (Parte C) son vendidos por compañías de seguros privadas. Proporcionan la misma cobertura que el Medicare original, pero pueden incluir beneficios adicionales como:

• dental
• visión
• audiencia

Cuando se inscribe por primera vez en Medicare, puede optar por comprar un plan Medicare Advantage en lugar del Medicare original. Compare los diferentes planes de Medicare Advantage que se ofrecen en su área antes de seleccionar uno.

Inscribirse en la Parte D de Medicare

Los planes de la Parte D de Medicare también son vendidos por compañías de seguros privadas y cubren los medicamentos recetados. Pueden combinarse con los planes Medicare Advantage o venderse como un complemento de Medicare original.

Si se está inscribiendo en un plan Medicare Advantage y desea cobertura de medicamentos recetados, sepa que no puede comprar un plan de la Parte D por separado. En su lugar, deberá seleccionar un plan que venga incluido con la cobertura de la Parte D.

Hay dos formas diferentes de inscribirse en un plan de la Parte C o la Parte D:

• Compare y compre planes en línea con la herramienta de búsqueda de planes de Medicare.
• Comuníquese directamente con una compañía de seguros específica para conocer y comprar un plan.

¿Hay sanciones si no me inscribo de inmediato?

Algunas partes de Medicare pueden tener una multa por inscripción tardía. Este es un costo adicional que se aplica a sus primas si no se inscribe en Medicare cuando es elegible por primera vez.

Aquí hay un vistazo a las multas por inscripción tardía para cada parte de Medicare:

• Medicare Parte A. Si paga las primas de la Parte A y no se inscribe cuando es elegible por primera vez, sus primas pueden aumentar en un 10 por ciento. Pagará primas más altas por el doble de años que fue elegible para la Parte A pero no se inscribió.
• Medicare Parte B. Si no se inscribe en la Parte B cuando es elegible por primera vez, sus primas pueden aumentar en un 10 por ciento por cada período de 12 meses que podría haber tenido la Parte B. Pagará esta prima aumentada como siempre que tenga la Parte B.
• Medicare Parte D. Usted paga una multa por inscripción tardía cuando no tiene un plan de la Parte D u otra cobertura acreditable de medicamentos recetados durante 63 días o más después de ser elegible inicialmente para Medicare. El aumento en la cantidad que paga es permanente y se basa en el tiempo que no tuvo cobertura.
• Medigap. Una vez que hayan pasado el período de inscripción inicial y el período de inscripción abierta, es posible que tenga más dificultades para inscribirse en un plan Medigap. Si desea un plan Medigap, debe solicitarlo tan pronto como se inscriba en la Parte B de Medicare. No puede obtener una póliza Medigap si tiene Medicare Advantage.

Es importante tener en cuenta que si se inscribe durante un período de inscripción especial, normalmente no tendrá que pagar multas por inscripción tardía. Puede confirmar esto con Medicare al inscribirse.

¿Son deducibles de impuestos los gastos de Medicare?

Es posible que pueda reclamar deducciones de impuestos por las primas de Medicare y otros gastos de bolsillo en su declaración de impuestos sobre la renta. Sin embargo, debe cumplir con ciertas pautas para hacerlo.

Según el IRS, puede deducir la cantidad total de gastos médicos o dentales que excedan el 7.5 por ciento de su ingreso bruto ajustado (AGI).

Su ingreso bruto ajustado es su ingreso total después de descontar los impuestos. Por ejemplo, una persona con un ingreso bruto ajustado de $ 40,000 podría deducir $ 3,000 en gastos médicos en su declaración de impuestos.

Para reclamar una deducción por gastos médicos, debe detallar sus deducciones utilizando el Anexo A (Formulario 1040 o 1040-SR), Deducciones detalladas. El IRS proporciona instrucciones detalladas sobre cómo completar este formulario aquí.

Como puede ver en el formulario, deberá ingresar el monto total de sus gastos médicos para el año correspondiente. Para calcular esta información, es importante guardar documentos como su:

• SSA-1099. Este es un formulario enviado por la SSA cada enero. Detalla los beneficios del Seguro Social que recibió el año anterior. Si usa el Seguro Social para pagar las primas de Medicare, se incluirá esa información de pago.
• Avisos de resumen de Medicare. Este es un aviso enviado por Medicare cada 3 meses. Detalla tanto la cantidad que pagó Medicare como la cantidad que pagó usted por los servicios cubiertos por las partes A y B de Medicare.
• Declaraciones de seguros. Si tiene un plan Medicare Advantage o Medicare Parte D, debe recibir estados de cuenta del seguro de la compañía que proporciona su plan.

Primas de Medicare

Existen algunas reglas para reclamar una deducción por las primas asociadas con cada parte de Medicare. Analicemos esto más a fondo:

• Medicare Parte A. La mayoría de las personas no tienen que pagar una prima por la Parte A. Sin embargo, puede reclamar una deducción si tiene que pagar la prima de la Parte A y no recibe beneficios del Seguro Social.
• Medicare Parte B. Puede reclamar sus primas de la Parte B siempre que cumpla con las pautas de AGI mencionadas anteriormente.
• Medicare Advantage (Parte C). Al igual que con la Parte B, puede reclamar las primas de su plan Medicare Advantage siempre que cumpla con las pautas de AGI.
• Medicare Parte D. Al igual que con la Parte B y la Parte C, puede reclamar sus primas de la Parte D siempre que cumpla con las pautas de AGI.

Otros gastos de bolsillo

Además de sus primas de Medicare, es posible que pueda reclamar gastos médicos adicionales de su bolsillo. Algunos ejemplos incluyen:

• deducibles
• copagos o coseguro
• medicamentos con receta
• anteojos o lentes de contacto
• audífonos
• dentadura postiza
• equipo médico duradero, como sillas de ruedas y muletas
• transporte para citas médicas que no sean de emergencia, que pueden incluir tarifas de autobús o taxi

Si trabaja por cuenta propia

Las deducciones de impuestos por gastos médicos pueden ser un poco diferentes si trabaja por cuenta propia. En este caso, puede ser elegible para una deducción del seguro de salud por cuenta propia.

Puede tomar esta deducción si cumple con estas dos condiciones:

• Trabaja por cuenta propia.
• Obtuvo una ganancia neta en el año correspondiente.

Este tipo de deducción le permite deducir las primas del seguro médico antes de impuestos. Hacer esto puede hacer que su ingreso bruto ajustado (AGI) (y su ingreso imponible) sea más bajo.

Al utilizar una deducción del seguro médico para autónomos, también puede deducir las primas del seguro médico que paga por su cónyuge y los dependientes que reclame en su declaración de impuestos.

¿Qué pasa si todavía tengo más preguntas?

Para obtener ayuda adicional para comprender las preguntas sobre impuestos y la inscripción en Medicare, puede utilizar los siguientes recursos:

• Comuníquese con Medicare directamente al 800-MEDICARE (TTY: 800-633-4227).
• Obtenga ayuda de consejeros capacitados e imparciales a través de su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP) local.
• Encuentre su oficina local de la SSA aquí o llame directamente a la SSA al 800-772-1213.

La comida para llevar

Puede inscribirse en Medicare solo en épocas específicas del año. Estos se denominan períodos de inscripción.

Muchas personas se inscriben automáticamente en Medicare original. Esto sucede si ya ha recibido beneficios por jubilación o discapacidad de la SSA o RRB. Otros tendrán que solicitar Medicare durante uno de los períodos de inscripción.

Tiene diferentes opciones en lo que respecta a su inscripción en Medicare. Por ejemplo, algunas personas pueden optar por inscribirse en Medicare original, mientras que otras pueden elegir un plan Medicare Advantage proporcionado por una compañía de seguros privada.

Potencialmente, puede reclamar deducciones de impuestos para algunos de sus gastos de bolsillo de Medicare siempre que superen el 7.5 por ciento de su AGI. Guarde todos los documentos relacionados con sus gastos médicos para tenerlos a mano cuando presente sus impuestos.