Si planea inscribirse en un plan de Medicare este año, es posible que se pregunte cuál es el mejor plan.
Si bien hay varias opciones de planes de Medicare para elegir, el mejor plan para usted dependerá de su situación médica y financiera. Afortunadamente, puede comparar las ventajas y desventajas de cada oferta de Medicare para encontrar un plan que funcione bien para usted.
¿Qué es Medicare?
Medicare es una opción de seguro financiada por el gobierno disponible para personas de 65 años o más, así como para personas que reciben beneficios por discapacidad. Cuando se inscribe en Medicare, puede elegir entre una variedad de opciones de cobertura.
Parte A de Medicare
La Parte A cubre los servicios hospitalarios, incluida la atención hospitalaria para pacientes internados, visitas limitadas de atención médica domiciliaria, estadías a corto plazo en un centro de enfermería especializada y cuidados paliativos.
Parte B de Medicare
La Parte B cubre los servicios médicos generales, incluidos los servicios preventivos, de diagnóstico y de tratamiento para afecciones médicas. También cubre las visitas a la sala de emergencias y los costos de transporte médico de emergencia.
Medicare Parte C (Medicare Advantage)
La Parte C, también conocida como Medicare Advantage, es ofrecida por compañías de seguros privadas. Puede cubrir la Parte A, la Parte B, medicamentos recetados y servicios de atención médica adicionales, como atención dental y de la vista.
Parte D de Medicare
La Parte D ayuda a cubrir los costos de los medicamentos recetados. Las compañías de seguros privadas ofrecen estos planes como complemento de Medicare original.
Medigap
Medigap, o seguro complementario de Medicare, ayuda a cubrir los gastos médicos de bolsillo y también se utiliza como complemento de Medicare original.
Compare sus opciones de Medicare
Encontrar el mejor plan de Medicare implica elegir un plan que se adapte a todas sus necesidades médicas y financieras.
Medicare original
Medicare Original consta de las partes A y B de Medicare. Para muchos estadounidenses, esto cubre la mayoría de los gastos médicos necesarios. Sin embargo, Medicare original no cubre medicamentos recetados, servicios oftalmológicos, dentales u otros.
Ventajas de Medicare original
- Económico. La mayoría de los estadounidenses no tienen que pagar una prima mensual por la Parte A. Además, la prima mensual por la Parte B de Medicare comienza desde $ 148.50 en 2021. Si recibe pagos del Seguro Social, sus costos mensuales de Medicare pueden deducirse automáticamente.
- Libertad del proveedor. Con Medicare original, puede visitar a cualquier proveedor que acepte Medicare, incluidos los especialistas. Esto significa que es posible que pueda seguir viendo a sus proveedores de atención médica favoritos después de la inscripción.
- Cobertura a nivel nacional. Original Medicare se acepta en todo Estados Unidos. Esto puede resultar especialmente beneficioso para las personas que viajan con frecuencia.
Desventajas de Medicare original
- Falta de cobertura adicional. Medicare Original solo cubre servicios médicos y hospitalarios. Esto puede generar brechas en la cobertura de servicios como la vista, dental y más.
- Sin máximo de desembolso personal. Medicare Original no tiene un costo máximo anual de desembolso personal. Si tiene costos médicos frecuentes, esto puede acumularse rápidamente.
Medicare Advantage
Aproximadamente el 31 por ciento de las personas inscritas en Medicare tienen un plan Medicare Advantage. Si bien la mayoría de los planes Advantage pueden costar más por adelantado, también pueden ayudar a ahorrar dinero a largo plazo. Hay otros factores que se deben considerar al elegir si desea inscribirse en Medicare Advantage.
Ventajas de Medicare Advantage
- Económico. Medicare Advantage puede ayudarlo a ahorrar dinero. Las investigaciones sugieren que las personas inscritas en los planes Advantage pueden ahorrar más dinero en ciertos servicios de atención médica. Además, todos los planes de la Parte C tienen un desembolso máximo.
- Variedad de planes. Hay aproximadamente cinco tipos de estructuras de planes Advantage para elegir, incluidos HMO, PPO, PFFS, SNP y MSA. Cada uno de estos tiene sus propias ventajas y desventajas.
- Atención coordinada. Si está inscrito en un plan Medicare Advantage, probablemente tendrá el beneficio de la atención coordinada de proveedores dentro de la red.
Desventajas de Medicare Advantage
- Costos iniciales adicionales. A diferencia de Medicare original, los costos adicionales de un plan Advantage incluyen deducibles, copagos y coseguro de medicamentos recetados dentro y fuera de la red.
- Limitaciones del proveedor. La mayoría de los planes Medicare Advantage son planes HMO o PPO, y ambos tienen algunas limitaciones de proveedor. Otras ofertas de planes también pueden tener limitaciones adicionales del proveedor.
- Cobertura específica por estado. Los planes Medicare Advantage lo cubren dentro del estado en el que se inscribió, generalmente el estado en el que vive. Esto significa que si viaja, es posible que no tenga cobertura para gastos médicos fuera del estado.
Parte D de Medicare
La Parte D ofrece cobertura adicional de medicamentos recetados para cualquier medicamento que no esté incluido en Medicare original. Un plan Medicare Advantage puede reemplazar a la Parte D. Si no desea Medicare Advantage, la Parte D es una excelente alternativa.
Ventajas de la Parte D de Medicare
- Cobertura estandarizada. Cuando se inscribe en un plan de la Parte D, cada plan debe seguir una cantidad fija de cobertura definida por Medicare. No importa cuánto cuesten sus medicamentos, puede estar seguro de que su plan cubrirá una cantidad fija.
Desventajas de la Parte D de Medicare
- Formularios variados. Los medicamentos recetados cubiertos por la Parte D de Medicare varían según el plan. Esto significa que deberá encontrar un plan que cubra específicamente sus medicamentos. En algunos casos, es posible que deba hacer concesiones.
- Reglas de cobertura. Existen algunas restricciones de medicamentos recetados bajo las reglas de cobertura de la Parte D. Por ejemplo, algunos medicamentos requieren autorización previa para ser surtidos, lo que puede ser un inconveniente si necesita el medicamento de inmediato.
Medigap
Medigap es una opción de seguro privado complementario que puede ayudar a pagar los costos de Medicare, como deducibles, copagos y coseguro.
Medigap no es necesariamente una alternativa a Medicare Advantage, sino una alternativa rentable para aquellos que eligen no inscribirse en Medicare Advantage.
Ventajas de Medigap
- Cobertura financiera. Medigap es una buena opción complementaria para cualquier persona que necesite cobertura adicional para gastos médicos. Medigap entra en acción para cubrir costos adicionales después de que Medicare paga su parte.
- Cobertura fuera del país. Si agrega una póliza Medigap a su plan de Medicare, también está cubierto para servicios fuera del país. Esto es beneficioso para cualquier persona a la que le guste viajar fuera de los Estados Unidos.
Desventajas de Medigap
- Cobertura única. Medigap es una póliza para un solo usuario, lo que significa que su cónyuge no estará cubierto. Si tanto usted como su cónyuge necesitan un seguro complementario, deberán inscribirse en planes de Medigap por separado.
- Sin beneficios de salud adicionales. Medigap no ofrece cobertura adicional para servicios como medicamentos con receta, odontología, audición o visión. Si necesita más cobertura que el Medicare original, considere un plan Medicare Advantage.
Factores a considerar al elegir un plan de Medicare
Si todavía se pregunta cuál es el mejor plan de Medicare para usted o un ser querido, considere las ventajas y desventajas de cada plan.
A continuación, se incluyen algunos aspectos importantes que debe considerar al elegir el mejor plan de Medicare para usted:
- El tipo de cobertura que ya tiene. ¿Tiene beneficios de veterano o cobertura de un empleador o del empleador de su cónyuge?
- El tipo de cobertura que necesita. ¿Está manejando alguna condición crónica o sabe que necesitará un procedimiento quirúrgico en un futuro cercano?
- Los medicamentos recetados que toma. ¿Toma varios medicamentos al mes o medicamentos de especialidad?
- Viaje al extranjero. ¿Viaja al extranjero y desea cobertura de emergencia en el extranjero?
- Cuánto puede pagar por la atención médica. ¿A cuánto ascienden sus ingresos mensuales? ¿Cada año?
Si necesita ayuda para calcular los costos de los planes en su área, visite Medicare.gov y use su herramienta para buscar un plan. Esto puede ayudarlo a comparar tipos de planes, costos, cobertura y más.
Fechas límite importantes para la inscripción en MedicarePara asegurarse de inscribirse a tiempo para evitar interrupciones en la cobertura y multas por demora, preste mucha atención a los siguientes períodos de inscripción de Medicare:
- Tu 65 cumpleaños. Puede inscribirse en Medicare en cualquier momento dentro de los 3 meses antes o después de cumplir 65 años.
- Seis meses después de cumplir 65 años. Si desea inscribirse en Medigap, puede hacerlo hasta 6 meses después de cumplir 65 años.
- Del 1 de enero al 31 de marzo. Este es el período de inscripción para cualquier persona que no se inscribió en un plan de Medicare cuando fue elegible por primera vez (aunque hay multas por esperar). También puede inscribirse en un plan Medicare Advantage durante este período.
- Del 1 de abril al 30 de junio. Si está interesado en agregar la Parte D a su plan original de Medicare, puede inscribirse en este momento. Sin embargo, es importante que se inscriba en un plan de la Parte D tan pronto como sea elegible para evitar una multa permanente por inscripción tardía.
- Del 15 de octubre al 7 de diciembre. Este es el período de inscripción abierta. Durante este tiempo, puede inscribirse, cancelar o cambiar su plan de la Parte C o la Parte D de Medicare.
- Periodo especial de matrícula. En algunas circunstancias, puede calificar para un período de inscripción especial. Durante su período de inscripción especial, tendrá 8 meses para inscribirse en un plan.
La comida para llevar
El mejor plan de Medicare es aquel que cubre todas sus necesidades médicas y financieras necesarias. Hay ventajas y desventajas en cada opción de plan de Medicare, que van desde la rentabilidad hasta las limitaciones del proveedor, y más.
Ya sea que elija Medicare original con complementos o Medicare Advantage, compare precios y compare el mejor plan de Medicare para usted.
Lea este artículo en español
