¿Cómo funciona un acuerdo de reserva de Medicare?

• Un acuerdo de reserva de Medicare paga los costos de los tratamientos de una lesión o enfermedad antes de que lo haga Medicare.
• Los arreglos de reserva de Medicare están financiados por los acuerdos que recibe de un reclamo de compensación para trabajadores, un juicio de responsabilidad o un reclamo por accidente automovilístico sin culpa.
• El dinero en un acuerdo de reserva de Medicare se puede usar solo para tratamientos de la condición que condujo a su acuerdo.
• Medicare pagará los tratamientos relacionados con su acuerdo solo cuando se agote el dinero de su acuerdo de reserva de Medicare.

Cuando se lesiona en el trabajo o por culpa de una empresa u otra persona, es posible que reciba un pago en efectivo por el tiempo que falte al trabajo y los gastos médicos.

Si está inscrito en Medicare, el dinero de su acuerdo pagará la atención relacionada con esa lesión antes de que lo haga Medicare.

Puede configurar una cuenta denominada acuerdo de reserva de Medicare para asegurarse de que la cantidad correcta de dinero de su acuerdo se destine a tratamientos médicos relacionados.

Medicare asumirá los costos una vez que haya utilizado todos los fondos en su acuerdo de reserva de Medicare, pero solo si su acuerdo se ha establecido y administrado correctamente.

En este artículo, analizaremos los detalles de los acuerdos de reserva de Medicare, cómo funcionan y cómo puede obtener ayuda para configurar uno.

¿Qué es un acuerdo de reserva de Medicare?

Un acuerdo de reserva de Medicare es una cantidad de dinero reservada para pagar los costos médicos de una lesión o enfermedad específica. El dinero de su acuerdo de reserva de Medicare proviene de una de estas tres fuentes:

• liquidación de una reclamación de indemnización laboral
• liquidación de una demanda de responsabilidad
• Liquidación de un reclamo por accidente automovilístico sin culpa

Todas estas situaciones son ocasiones en las que puede obtener dinero para tratar una afección médica causada por su empleador, una empresa u otra persona.

Si es elegible para Medicare o lo será pronto, ese dinero debe usarse para la atención relacionada con su afección antes de que Medicare pague.

¿Cuándo entra en vigor Medicare?

Medicare es siempre el pagador secundario cuando hay otra opción disponible, como una compensación laboral o un acuerdo de responsabilidad.

Esto se debe a que Medicare es financiado por los contribuyentes. Medicare no quiere gastar dinero de los contribuyentes en su tratamiento si ya está recibiendo dinero de un acuerdo para tratarlo.

Por ejemplo, supongamos que está inscrito en Medicare y se cae debido al mal mantenimiento de un hotel en el que se aloja. Si el tribunal determina que el hotel tiene la culpa de sus lesiones, recibirá un acuerdo financiero.

El dinero de ese acuerdo puede destinarse a cualquier tratamiento que reciba, como cirugía o fisioterapia. Medicare pagará solo la atención que no esté relacionada con esa lesión o cuando se agote el dinero de su acuerdo.

Un reclamo de compensación para trabajadores se rige por las mismas reglas. Si se lesiona en el trabajo y paga la atención con el dinero de un reclamo de compensación para trabajadores, Medicare no pagará ningún tratamiento relacionado con esa lesión.

Una vez más, una vez que se agote el dinero de la liquidación de su reclamo de compensación para trabajadores, la cobertura de Medicare se activará.

¿Cómo se manejan los diferentes tipos de asentamientos?

Los fondos del acuerdo de reserva de Medicare deben mantenerse en una cuenta separada de todos sus otros activos. Su cuenta de acuerdo de reserva de Medicare debe devengar intereses y los intereses devengados también deben usarse para pagar los gastos médicos relacionados con su acuerdo.

La forma en que agrega dinero a su acuerdo de reserva de Medicare dependerá del acuerdo que reciba. Generalmente, las liquidaciones se pagan de dos formas:

• Sumas globales. Con una suma global, se le adeudará todo el dinero de una vez. Por lo general, recibirá menos dinero en general en una suma global, pero obtendrá el dinero mucho más rápido.
• Pagos estructurados. Recibirá pagos estándar a lo largo de varios años o incluso durante su vida. Dependiendo de su acuerdo, los pagos se le pueden hacer mensualmente, trimestralmente o anualmente.

Agregará dinero a su acuerdo de reserva de Medicare a partir de una suma global de inmediato. Si recibe pagos estructurados, pagará en su cuenta por cada pago que reciba.

Un profesional puede ayudarlo a determinar qué opción es mejor para sus necesidades de atención y presupuesto. Discutiremos cómo encontrar un profesional que lo ayude más adelante en este artículo.

¿Cómo funciona un acuerdo de reserva de Medicare?

Medicare tiene diferentes reglas para los acuerdos de reserva de Medicare, dependiendo de si están relacionados con la compensación del trabajador.

Se requieren acuerdos de reserva de Medicare de compensación para trabajadores (WCMSA) si recibe $ 25,000 o más y ya está inscrito en Medicare o planea inscribirse dentro de los próximos 30 meses.

Entonces, por ejemplo, si recibe una compensación para trabajadores de $ 300,000 y tiene 63 años, debe configurar un WCMSA, aunque aún no esté inscrito en Medicare.

Medicare no ha establecido reglas para hacer un arreglo de reserva de Medicare para un acuerdo de responsabilidad o sin culpa. Si tenía un abogado que representara su caso, debería poder decirle si necesita un acuerdo de reserva de Medicare o no.

Presentar una propuesta

Independientemente del tipo de acuerdo de reserva de Medicare, deberá presentar una propuesta a Medicare. Su propuesta contendrá el monto de su acuerdo, detalles sobre su lesión o enfermedad y el monto que desea depositar en su cuenta.

En algunos casos, deberá realizar lo que se denomina proyección de costos médicos.

La proyección de costos médicos estimará los costos de la atención futura relacionada con su acuerdo. Puede enviar propuestas para su WCMSA en línea a través del portal WCMSA.

Su propuesta será revisada y aprobada o rechazada por Medicare. Medicare determinará si la cantidad que ha propuesto para su WCMSA cubrirá las facturas médicas proyectadas para su lesión o enfermedad.

Medicare le notificará por correo sobre la decisión.

Es posible que su propuesta no sea aceptada si Medicare determina que necesita incluir más dinero en su WCMSA. Tiene derecho a apelar una denegación o una determinación de cantidad de WCMSA que crea que es demasiado alta.

Seguimiento de sus fondos y gastos

Quizás se esté preguntando cómo realizar un seguimiento del dinero gastado en la atención de su lesión específica. Después de todo, muchas personas reciben dinero de los asentamientos en una gran suma global que depositan en su cuenta bancaria.

Ahí es donde entra en juego un acuerdo de reserva de Medicare. Con un acuerdo de reserva de Medicare, puede reservar el dinero que necesitará para el tratamiento.

El dinero de su acuerdo de reserva de Medicare se utilizará para pagar la atención que necesita como resultado de su lesión o enfermedad. Los gastos comunes incluyen:

• Rayos X
• antibioticos
• analgésicos
• cirugía
• terapia física y ocupacional
• Equipo medico

Medicare seguirá cubriendo los gastos por necesidades de atención médica que no estén relacionadas con su lesión.

Por ejemplo, si está recibiendo tratamiento por costillas rotas y daño muscular que sufrió en el trabajo, todas las terapias y el manejo del dolor se pagarían con cargo a su acuerdo de reserva de Medicare.

Si también está controlando una afección crónica o se enferma y necesita atención, Medicare cubrirá esos costos.

En la mayoría de los casos, no se le pedirá que establezca un acuerdo de reserva de Medicare, pero es muy recomendable. Si no tiene una cuenta configurada, Medicare podría rechazar los reclamos o facturarle el reembolso más adelante.

¿Cómo administro mi cuenta?

Deberá administrar su acuerdo de reserva de Medicare una vez que haya sido aprobado y configurado. Hay reglas que deberá seguir, que incluyen:

• Todo el dinero de su acuerdo de reserva de Medicare debe gastarse en tratamientos y servicios relacionados con su acuerdo. No puede gastar el dinero en otra cosa, por ningún motivo.
• Su cuenta debe generar intereses.
• Debe conservar los recibos y facturas de todos los tratamientos relacionados con su liquidación.
• Solo debe pagar la cantidad "habitual y acostumbrada" por cualquier tratamiento que reciba.
• Deberá informar a Medicare de los gastos del acuerdo de reserva de Medicare cada año.
• Debe notificar a Medicare cuando se agote el acuerdo de reserva de Medicare.

Estas reglas existen para asegurarse de que el dinero de su liquidación se destine a tratamientos.

Dado que Medicare no pagará sus tratamientos hasta que se agote el acuerdo de reserva de Medicare, es importante tener pruebas de que el dinero se destinó a ciertos tratamientos. Si su acuerdo de reserva de Medicare no se maneja adecuadamente, Medicare podría rechazar sus reclamos cuando se agoten.

Encontrar al profesional adecuado puede ayudarlo a administrar su cuenta y quitarle algo de estrés. Si utilizó a un abogado durante su caso de conciliación, es posible que puedan ponerlo en contacto con un profesional para ayudarlo a administrar su arreglo de reserva de Medicare.

También puede obtener recomendaciones de su banco o de cualquier profesional financiero que ya utilice, como el administrador de su cuenta de jubilación.

¿Cómo puedo encontrar ayuda para establecer un acuerdo de reserva de Medicare?

Puede comunicarse con el Centro de Coordinación y Recuperación de Beneficios de Medicare llamando al 855-798-2627 para obtener respuestas a muchas preguntas que pueda tener sobre cómo establecer un acuerdo de reserva de Medicare.

También hay muchos profesionales diferentes que pueden brindarle asistencia para establecer su acuerdo de reserva de Medicare, que incluye:

• abogados privados
• profesionales de impuestos
• planificadores financieros
• administradores de cuenta

Puede ser una buena idea obtener orientación profesional, especialmente si su caso es complejo o el monto de su liquidación es grande.

Un profesional experimentado puede ayudarlo a estimar el monto de su liquidación que debe incluirse en su acuerdo de reserva de Medicare y establecer la cuenta una vez que haya sido aprobada por Medicare.

Si prefiere hacerlo por su cuenta, Medicare tiene un conjunto de herramientas de autoadministración para guiarlo.

Sin embargo, Medicare recomienda que utilice a un profesional si puede. La administración adecuada de su cuenta ayuda a asegurarse de que Medicare pagará su reclamo de cifra después de que se agote el acuerdo de reserva de Medicare.

Independientemente de cómo administre su cuenta, es una buena idea suscribirse para recibir actualizaciones de Medicare.

Las actualizaciones pueden proporcionarle información importante y cambios que afectan los planes de reserva de Medicare y Medicare. Puede usar este enlace para ingresar su correo electrónico y comenzar a recibir actualizaciones.

¿Y si cambia mi situación?

Hay ciertas situaciones que pueden cambiar la forma en que se maneja su acuerdo de reserva de Medicare, incluidos los siguientes ejemplos:

• ¿Qué sucede si el titular del acuerdo de reserva de Medicare muere antes de que se gaste todo el dinero de la cuenta? Puede nombrar un beneficiario a su cuenta. Si fallece antes de que se gaste el dinero y se hayan pagado todas sus reclamaciones pendientes, el dinero restante irá a su beneficiario.
• ¿Qué sucede si sobrepago mi cuenta de reserva de planes de Medicare? La cantidad de dinero en su acuerdo de reserva de Medicare está determinada por sus costos médicos estimados. Si aún tiene fondos cuando terminen todos sus tratamientos, puede cerrar la cuenta y quedarse con el dinero restante. Un profesional puede ayudarte con esto.
• ¿Qué sucede si sobrefundo los pagos estructurados de mi cuenta de acuerdo de reserva de Medicare? Si su pago es demasiado alto en un período determinado, el dinero se transferirá y reducirá el monto del pago del próximo mes.
• ¿Qué sucede si no tengo suficientes fondos para mi acuerdo de reserva de Medicare? Eso depende. Si su acuerdo de reserva de Medicare fue aprobado por Medicare y se queda sin fondos, Medicare se hará cargo de los costos de su tratamiento. Si establece un acuerdo de reserva de Medicare no oficial que no ha sido aprobado por Medicare, es posible que se denieguen sus reclamaciones.

La comida para llevar

• Los fondos que recibe de los acuerdos después de un reclamo de compensación para trabajadores o ciertos otros tipos de demandas por lesiones pueden colocarse en un acuerdo de reserva de Medicare.
• Los arreglos de reserva de Medicare pagan por cualquier atención relacionada con una lesión que motivó su acuerdo.
• Medicare no pagará la atención de su lesión hasta que se agote el acuerdo de reserva de Medicare.
• Si su acuerdo de reserva de Medicare no se administra correctamente, Medicare podría rechazar sus reclamos futuros.
• Puede utilizar servicios profesionales para ayudarlo a configurar y administrar adecuadamente su acuerdo de reserva de Medicare y evitar rechazos de reclamos más adelante.