- Si no desea utilizar Medicare, puede optar por no participar, pero es posible que pierda otros beneficios.
- Las personas que rechazan la cobertura de Medicare inicialmente pueden tener que pagar una multa si deciden inscribirse en Medicare más adelante.
Medicare es un programa de seguro médico público diseñado para personas de 65 años o más y personas con discapacidades que cubre la hospitalización y otros costos médicos a tarifas reducidas o gratuitas.
La parte de hospitalización de Medicare, Parte A, comienza automáticamente a los 65 años. Otros beneficios de Medicare requieren que se inscriba.
Si sigue trabajando después de los 65 años y tiene su propio seguro de salud o ha comprado su propio plan de salud fuera de Medicare, puede optar por rechazar el programa de salud federal; sin embargo, retrasar la inscripción agrega costos adicionales o multas en el futuro.
¿Medicare es obligatorio?
Medicare es un beneficio federal que paga a través de impuestos durante sus años laborales. A los 65 años, o si tiene ciertas discapacidades, se vuelve elegible para la cobertura de salud a través de varias partes del programa Medicare.
Si bien Medicare no es necesariamente obligatorio, se ofrece automáticamente en algunas situaciones y es posible que deba hacer un esfuerzo para optar por no participar.
¿Cuándo me inscribo en Medicare?
Las reglas para inscribirse en Medicare pueden ser confusas. El programa tiene varias partes y cada una tiene reglas diferentes en lo que respecta a la inscripción.
Todos son elegibles para participar en Medicare a los 65 años o si desarrollan ciertas enfermedades o discapacidades. La forma de inscribirse y cuándo puede optar por no participar varía según el programa de Medicare.
¿Cuánto cuesta Medicare?
Los costos de Medicare variarán y dependerán de varios factores, como la cantidad de meses que trabajó, sus ingresos actuales, cuándo fue elegible por primera vez y dónde vive. Aquí hay una descripción general de los costos de Medicare en 2020.
Parte A de Medicare
La Parte A de Medicare es la parte básica de hospitalización de Medicare. La mayoría de las personas califican para la Parte A de Medicare sin prima porque pagaron el programa a través de impuestos durante sus años laborales. Si no califica para la Parte A de Medicare "gratuita", tendrá que pagar una prima mensual basada en los ingresos durante el tiempo que esté inscrito.
Para 2020, el costo de la Parte A de Medicare incluye ambos:
- un deducible de $ 1,408 por cada período de beneficios
- primas que van desde gratis hasta $ 458 por mes según la cantidad de trimestres en su vida que trabajó y pagó impuestos de Medicare
Las personas que tienen que pagar una prima por la cobertura de la Parte A pueden decidir que les gustaría comprar sus propios planes fuera de Medicare.
Hay varias formas diferentes en las que puede comenzar a recibir la Parte A de Medicare.
- Si ya está recibiendo beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria (RRB) cuando cumpla 65 años o quede discapacitado, quedará inscrito automáticamente en la Parte A de Medicare.
- Si cumple 65 años y aún no ha recibido beneficios del Seguro Social o RRB, puede inscribirse en Medicare dentro de los tres meses posteriores a su cumpleaños.
- Puede inscribirse más tarde, pero existen sanciones por inscripción tardía, según su situación.
Parte B de Medicare
La Parte B de Medicare es la parte de Medicare que paga la atención médica ambulatoria, la atención domiciliaria y la atención de enfermería especializada. Tendrá que pagar una parte de su cobertura de la Parte B de Medicare, principalmente a través de una prima mensual basada en sus ingresos.
Para 2020, el costo de la Parte B de Medicare incluye:
- un deducible anual de desembolso personal de $ 198
- primas mensuales a partir de $ 144.60 para 2020
Al igual que la Parte A de Medicare, hay algunas formas en que puede comenzar a recibir la Parte B de Medicare.
- Si ya está recibiendo beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria (RRB) cuando cumpla 65 años o quede discapacitado, se inscribe automáticamente en la Parte B de Medicare.
- Si cumple 65 años y aún no ha recibido beneficios del Seguro Social o RRB, debe inscribirse en la Parte B de Medicare dentro de los tres meses posteriores a su cumpleaños.
- Puede inscribirse más tarde o rechazar la cobertura, pero puede haber sanciones según sus circunstancias.
Parte C de Medicare
La Parte C de Medicare, también conocida como Medicare Advantage, es un producto de seguro privado que combina varios elementos de Medicare: la cobertura de hospitalización de la Parte A, los servicios médicos de la Parte B y, a veces, la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D. Estos planes varían ampliamente en costo y cobertura según la compañía que ofrece la cobertura y el lugar donde vive.
No es obligatorio inscribirse en los planes de la Parte C de Medicare. Es una opción inscribirse en uno de estos programas después de haberse inscrito en las Partes A y B de Medicare. Solo puede inscribirse en Medicare Advantage durante ciertos períodos de inscripción.
Parte D de Medicare
La Parte D de Medicare es la parte de Medicare que paga los medicamentos recetados. Este es un programa opcional, no es obligatorio y no está inscrito automáticamente. El costo de estos planes, que se ofrecen a través de compañías de seguros privadas, depende del plan que elija. Puede inscribirse en Medicare Parte D como su propio plan o mediante un plan Medicare Advantage.
Si bien la Parte D de Medicare no es obligatoria, si no cumple con la fecha límite de inscripción, puede incurrir en una multa permanente por inscripción tardía.
Planes suplementarios de Medicare
Los planes complementarios de Medicare, o planes Medigap, son planes de seguros privados que pueden utilizarse para pagar su parte de los costos de Medicare. Estos planes varían según el costo y la cobertura, pero generalmente cubren los deducibles, copagos y coseguros que quizás deba pagar por su cobertura de Medicare.
Puede inscribirse en los planes Medigap durante ciertos períodos de inscripción. Estos planes son opcionales, nunca se inscribe automáticamente y no hay multas por inscripción tardía. Sin embargo, si se inscribe después de su oportunidad de inscripción inicial, sus condiciones de salud se pueden utilizar para rechazar su cobertura.
¿Existen sanciones si no se inscribe en Medicare cuando es elegible?
Las sanciones por elegir no inscribirse en Medicare, o inscribirse tarde, pueden ser tan confusas como averiguar qué partes del programa son obligatorias. Los niveles de penalización por no inscribirse cuando es elegible por primera vez para Medicare, nuevamente, dependen del programa.
Parte A
Si elige no inscribirse en la Parte A de Medicare cuando sea elegible, es posible que se le aplique una multa. Esta penalización depende de por qué eligió no registrarse. Si simplemente eligió no inscribirse cuando fue elegible por primera vez, su prima mensual, si tiene que pagar una, aumentará en un 10 por ciento por el doble de la cantidad de años que pasó sin inscribirse. Por ejemplo, si esperó dos años para inscribirse, pagará la multa por inscripción tardía durante cuatro años después de inscribirse.
Parte B
La multa para la Parte B de Medicare es un poco diferente a la Parte A. Si elige no inscribirse en la Parte B de Medicare cuando sea elegible por primera vez, podría enfrentar una multa que durará mucho más que la multa para la Parte A.
La multa de la Parte B es el 10 por ciento de la prima estándar por cada período de 12 meses en que no se inscribió, y tendrá que pagar esta multa mientras esté inscrito en Medicare. Por ejemplo, si esperó un año después de su período de inscripción inicial para inscribirse en la Parte B, el precio de su prima aumentará en un 10 por ciento durante el resto del tiempo que esté inscrito. Si esperó dos años para inscribirse después de su período de inscripción inicial, su prima aumentará en un 20 por ciento durante el resto del tiempo que esté inscrito.
Parte C
La Parte C de Medicare (Medicare Advantage) es opcional y no tiene multas por sí sola, pero se pueden incluir multas por inscripción tardía en las partes de Medicare incluidas en su plan Medicare Advantage.
Parte D
Medicare Parte D no es un programa obligatorio, pero aún existen multas por inscribirse tarde. Si no se inscribe en la Parte D de Medicare durante su período de inscripción inicial, pagará una multa del 1 por ciento de la prima del beneficiario base nacional multiplicada por la cantidad de meses que pasó sin la cobertura de la Parte D.
En 2020, la prima del beneficiario base nacional es de $ 32.74 y cambia cada año. Si tiene que pagar la multa, el monto de la multa se redondeará al $ .10 más cercano y este monto se agregará a su prima mensual de la Parte D por el resto del tiempo que esté inscrito. Si no está de acuerdo con la multa que se le aplica, puede solicitar una reconsideración, pero debe continuar pagando la multa junto con su prima. Su plan de medicamentos recetados puede cancelar su cobertura si no paga la prima o la multa.
¿Puedo evitar sanciones?
Existen algunas circunstancias especiales en las que puede inscribirse tarde en Medicare sin pagar multas. Después del período de inscripción inicial, puede inscribirse en programas opcionales durante períodos especiales de inscripción.
Si usted o su cónyuge continuaron trabajando después de cumplir 65 años y tenían seguro médico a través de su empleador, no tendrá que pagar una multa por inscripción tardía en ninguno de los programas de Medicare.
A partir del mes después de que termine su empleo, o cuando termine el seguro de su plan de salud grupal de ese empleo, tiene una ventana de 8 meses para inscribirse en las Partes A y B de Medicare sin penalización.
Los planes de salud para jubilados y COBRA no se consideran cobertura en el empleo actual y no lo califican para un período de inscripción especial ni lo salvan de las multas por inscripción tardía.
También puede calificar para un período de inscripción especial para las Partes A y B de Medicare y evitar multas por inscripción tardía si fue voluntario en un país extranjero durante su período de inscripción inicial.
¿Puedo rechazar Medicare por completo?
Medicare no es exactamente obligatorio, pero puede ser complicado rechazarlo. La inscripción tardía viene con multas y algunas partes del programa son opcionales de agregar, como las partes C y D de Medicare. Sin embargo, las partes A y B de Medicare son la base de Medicare, y rechazarlas tiene consecuencias.
La Administración del Seguro Social supervisa el programa de Medicare y recomienda inscribirse en Medicare cuando sea elegible inicialmente, incluso si no planea jubilarse o utilizar sus beneficios de inmediato. La excepción es cuando todavía está participando en un plan de salud basado en el empleador, en cuyo caso puede inscribirse en Medicare tarde, generalmente sin penalización.
Si bien puede rechazar Medicare por completo, la Parte A al menos no tiene prima para la mayoría de las personas y no le costará nada si elige no usarla. Es posible rechazar por completo sus beneficios de la Parte A y la Parte B de Medicare, pero debe retirarse de todos sus beneficios mensuales para hacerlo. Esto significa que ya no puede recibir beneficios del Seguro Social o RRB, y debe reembolsar todo lo que ya haya recibido cuando se retire del programa.
¿El seguro adicional me protege de inscribirme tarde o de no registrarme?
Tener otra cobertura de seguro puede permitirle retrasar la inscripción en Medicare en algunos casos. En otros, también puede beneficiarlo inscribirse en Medicare porque sus costos pueden ser más bajos.
Si tiene algún tipo de programa de seguro para jubilados de un empleador anterior, también puede beneficiarlo inscribirse en Medicare. Luego, Medicare actuará como el primer o principal pagador de sus facturas médicas, y el plan grupal o de jubilados pagará los costos que no están cubiertos por Medicare. Esto podría reducir la parte que pagaría normalmente por los servicios de Medicare.
Sin embargo, es importante comprender los detalles de su cobertura de seguro para jubilados. Algunos planes para jubilados no cubren los costos incurridos si era elegible para Medicare y no se inscribió, y es posible que algunos planes de seguro para jubilados solo paguen después de que haya alcanzado su desembolso máximo para Medicare.
La comida para llevar
- Medicare se compone de varios programas diferentes, cada uno con diferentes reglas de inscripción, costos y multas por inscripción tardía.
- Si continúa trabajando después de los 65 años y tiene un seguro médico de su empleador, generalmente puede inscribirse en Medicare después de que finalice la cobertura de su empleador sin pagar una multa.
- Si decide comprar su propio plan de seguro médico fuera del plan de un empleador cuando es elegible para Medicare, puede ser lo mejor para usted inscribirse de todos modos. Es posible rechazar completamente Medicare, pero tendrá que retirarse de sus beneficios del Seguro Social y devolver los pagos del Seguro Social que ya haya recibido.
Lea este artículo en español
