Puede ser difícil lidiar con una nueva enfermedad como adulto joven, especialmente cuando se trata de encontrar un buen seguro médico. Con el alto costo de la atención, es esencial obtener la cobertura adecuada.
Si aún no está cubierto por el plan de sus padres o empleadores, es probable que deba buscar cobertura en el Mercado de seguros médicos o en un corredor de seguros. Según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), los planes de mercado no pueden negarle ni cobrarle más por la cobertura cuando tiene una enfermedad como la EM.
Algunos planes pueden tener primas o deducibles costosos. Si no tiene cuidado, podría terminar pagando mucho más de lo que esperaba por las citas médicas y los medicamentos.
A continuación, presentamos siete consejos sobre cómo navegar por el complicado mundo de los seguros médicos.
1. Descubra si califica para un seguro médico gratuito
El seguro puede ser caro, especialmente con un salario de nivel de entrada. Vale la pena verificar si califica para Medicaid. Este programa federal y estatal ofrece cobertura de seguro médico a un costo mínimo o gratuito para usted.
Según la ACA, 35 estados, incluido Washington, D.C., han ampliado su elegibilidad para incluir un rango de ingresos más amplio. Si califica depende del estado en el que viva.
Para saber si es elegible, visite Medicaid.gov.
2. Vea si puede obtener ayuda del gobierno
Si no califica para Medicaid, es posible que haga el límite para un programa que lo ayude con los costos del seguro médico. El gobierno ofrece asistencia en forma de subsidios, créditos fiscales y reducciones de costos compartidos cuando compra un plan en el mercado de su estado. Esta asistencia financiera podría reducir significativamente sus primas y costos de bolsillo.
Para calificar para primas reducidas, debe ganar entre $ 12,490 y $ 49,960 (en 2020). Y para obtener ayuda con su deducible, copagos y coseguro, debe ganar entre $ 12,490 y $ 31,225.
3. Averigüe cuánta cobertura necesita
La ACA tiene niveles de cobertura: bronce, plata, oro y platino. Cuanto más alto sea el nivel, más cubrirá el plan y más le costará cada mes. (Recuerde, puede ahorrar dinero en primas en todos los niveles si califica para la asistencia federal).
Los planes Bronze tienen las primas mensuales más bajas. También tienen los deducibles más altos: cuánto tendrá que pagar por la atención médica y los medicamentos antes de que comience su plan. Los planes Platinum tienen las primas mensuales más altas, pero cubren casi todo.
Los planes básicos de bronce están diseñados para personas sanas que solo necesitan un seguro médico en caso de emergencia. Si está en un régimen de medicamentos para la EM, es posible que necesite un plan de nivel superior. Tenga en cuenta cuánto paga por los medicamentos y los tratamientos al elegir un nivel.
4. Verifique si su médico está en el plan
Si hay un médico al que ha estado viendo durante años, asegúrese de que esté cubierto por el plan de seguro médico. Cada plan incluye ciertos médicos y hospitales. Otros médicos se consideran fuera de la red y le costarán más por visita.
Busque todos los médicos y especialistas que consulta actualmente mediante la herramienta de búsqueda en línea del plan. Además, busque su hospital preferido. Si sus médicos y el hospital no están dentro de la red, es posible que desee seguir buscando otro plan.
5. Vea si sus servicios están cubiertos
Por ley, cada plan del Mercado de seguros médicos debe cubrir 10 servicios esenciales. Estos incluyen cosas como medicamentos recetados, pruebas de laboratorio, visitas a la sala de emergencias y atención ambulatoria.
Los otros servicios cubiertos varían de un plan a otro. Si bien las visitas anuales con su médico de atención primaria deben estar en todos los planes, es posible que no se incluyan aspectos como la terapia ocupacional o la rehabilitación.
La cantidad que pagará por los servicios puede variar según la empresa que elija. Y ciertos planes pueden limitar la cantidad de visitas que recibe con especialistas como fisioterapeutas o psicólogos.
Busque en el sitio web del plan o pídale a un representante de seguros que vea su Resumen de beneficios y cobertura (SBC). El SBC enumera todos los servicios que cubre el plan y cuánto paga por cada uno.
6. Revise el formulario del plan.
Cada plan de seguro médico tiene un formulario de medicamentos, una lista de los medicamentos que cubre. Los medicamentos se agrupan en niveles denominados niveles.
El nivel 1 generalmente incluye medicamentos genéricos. El nivel 4 tiene medicamentos especializados, incluidos los costosos anticuerpos monoclonales e interferones que se usan para tratar la EM. Cuanto más alto sea el nivel del medicamento que necesita, es posible que tenga que gastar más de su bolsillo.
Marque cada uno de los medicamentos que toma actualmente para tratar su EM y otras afecciones. ¿Están en el formulario del plan? ¿En qué nivel están?
Además, averigüe cuánto podría tener que pagar si su médico le receta un nuevo medicamento que no está en el formulario del plan.
7. Sume los costos totales que paga de su bolsillo
Cuando se trata de sus futuros costos de atención médica, las primas son solo una parte del rompecabezas. Saque su calculadora mientras compara planes, para que no se sorprenda con grandes facturas en el futuro.
Agregar:
- su prima: la cantidad que pagará por la cobertura del seguro médico cada mes
- su deducible: cuánto tendrá que pagar por los servicios o medicamentos antes de que su plan comience a funcionar
- su copago: la cantidad que tendrá que pagar por cada visita al médico y al especialista, resonancias magnéticas y otras pruebas y medicamentos
Compare los planes para ver cuál le dará el mayor beneficio por su inversión. Cuando vuelva a inscribirse en un plan de mercado cada año, vuelva a realizar este proceso para asegurarse de que sigue obteniendo la mejor oferta.
Quitar
Elegir una compañía de seguros de salud es una decisión importante, especialmente cuando tiene una afección que implica pruebas y tratamientos costosos, como la EM. Tómese su tiempo para considerar cuidadosamente sus opciones. Si está confundido, llame a cada compañía de seguros y pídale a uno de sus representantes que le explique los beneficios del plan.
Si no le gusta el plan de seguro médico que finalmente elige, no se asuste. No estás atrapado con eso para siempre. Puede cambiar su plan durante el período de inscripción abierta cada año, lo que generalmente ocurre a fines del otoño.
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